首页 财经正文

中信银行上半年经营业绩稳中有进坚持“跑赢市场”目标不动摇

8月24日,中信银行发布2023年半年度业绩报告,报告期内该行实现营业收入1061.74亿元,同比减少2.05%;实现归属于本行股东的净利润360.67亿元,同比增长10.89%;资产总额8.83万亿元,比上年末增长3.34%。

昨日,中信银行召开业绩发布会,于今年8月正式履新中信银行行长的刘成率领该行管理层出席,就上半年经营情况、“零售第一战略”落地成效、未来息差展望等市场关切问题进行了详细披露和回应。

刘成指出,今年上半年,整体宏观经济环境非常复杂,银行面临政策变化很大,同时也面临市场竞争加剧、息差进一步收窄、营收下滑等一系列行业共性问题。中信银行坚定落实“强化党建引领、服务实体经济、打造价值银行”三大经营导向、“稳息差、稳质量、拓中收、拓客户”四大经营主题,稳中求进、努力转型,取得良好发展业绩,总体上跑赢了大市。

零售管理资产规模破4万亿

2021年,中信银行开启新三年战略,零售被提升到第一战略,并提出以财富管理为核心打造“新零售”,构建“财富管理、资产管理、综合融资”三大核心能力。

数据显示,截至2023年6月末,中信银行零售管理资产余额达4.15万亿元,较上年末增长5.90%。对于“零售第一战略”实施进展及成效,中信银行副行长吕天贵介绍,2023 年上半年,在外部环境压力下,中信银行零售业务保持良好发展势能,创收提速,跑赢大市,主要表现在三个方面。

第一,价值创造提速。零售业务的营收、中收,以及在全行中的占比均实现提升。第二,量价跑赢大市。中信银行零售管理资产和零售信贷余额在总量、增量、增速上都实现可比同业前二,个贷业务在今年压力较大的情况下,个贷余额增量达到五年来同期最好水平,信用卡分期规模同比增速超13%,可比同业排名第一。在价格方面,个人存款 成本、新发放个人贷款的加权平均利率变动都优于同业平均。在结构方面,代销基金、代销保险的保有量均保持增长,特别是代销保险的中收增长超60%,中收及增速都是近五年来最佳。在区域势能方面,有30家分行的AUM市场份额提升,10家分行个贷余额年增量在当地可比同业第一。第三,客户基础更实、客户关系更加紧密。今年上半年,新增活跃借记客户实现同比翻番,新增信用卡客户量实现可比同业第一。私行客户超过7万户,年增量创近三年最优。客户黏性上,手机银行月活跃客户同比增长22%,中信银行一直倡导“五主”关系,涵盖主结算、主投资、主融资、主活动、主服务,今年上半年,“五主”客户的户均收益较去年同期增长13%。

吕天贵指出,取得上述发展成绩主要得益于三方面。第一,得益于全行保持“零售第一战略”定力,强化战略资源投入。总行端强牵引、强资源配置,重点提升分行中台能力,加大投顾、财顾以及获客端市场经理的配置力度,并通过考核强牵引。分行端强贯穿、抓落实,37 家分行“一把手”亲自宣导“零售第一战略”,特别是重要的主战场分行制定“三年超越计划”,并对零售提供专项资源和配套政策。

第二,得益于坚持“三全、五主、四环、两翼”落地,沉淀零售体系。“三全”也就是“全客户、全产品、全渠道”适配进一步走深,一体化能力更强。手机银行、AI智能、远程渠道协助线下客户经理服务超7000万客户,4个以上渠道交互触达客户较去年同期增长192%。数字化洞察客户需求,匹配客户的多产品需求,全渠道自动化部署经营策略,提升富裕及以上客户达去年同期3倍。“四环”路径走得更实,强调客户交叉渗透。在板块融合上体现最明显,上半年,个贷客户转化新增借记客户同比增长52%,分行渠道发放信用卡超100万,较去年同期翻番,占信用卡整体发卡的比重从前几年的5%,提升至今年上半年的30%。全行联动方面,以“投行+私行”等模式,通过“云企会”平台服务超5000名企业家,上半年转化私行客户同比提升66%,同时通过私行业务获取对公企业同比增长48%。在外部生态上,中信银行选择20家头部平台,已经深度合作14家,其中在7家平台上信用卡获客份额排名可比同业第一。“两翼”着力构建数字化、生态化能力,比如通过“业、技、数”组织的融合实现能力的构建,形成生态。

第三,更重要的是得益于坚持客户导向、价值导向落地。特别是在当前这种环境和未来市场变化下,坚持客户导向,把“主服务”作为中信零售魂,将其作为“五主”的主脉络来推动,将有温度的服务打造成差异化的品牌。客户的信赖是最大的动力,中信银行基于客户视角进行价值重构,提升为客户创造价值的能力,将组织架构、业务 流程、系统工具、人才队伍都围绕客户导向、价值导向进行重构。

下半年以“四个坚持”保证成本管理和息差基本稳定

半年报显示,2023年上半年,中信银行净息差为1.85%,同比下降0.14个百分点。对于银行业净息差收窄这一市场关注问题,中信银行副行长谢志斌表示,中信银行上半年净息差比一季度下降了2BPs,继续好于可比同业、 跑赢大市。总体上看,中信银行把控“稳息差”主题是从资产端和负债端共同发力,重在负债成本管控。

第二,从资产端来看,整体上按照“随行就市、优化有为”的原则进行管理。二季度人民币新发生贷款利率是4.25%,环比上一季度 实现了基本平衡。举措上,一个是贯彻落实国家合理让利实体经济的导向,贷款定价对标市场,其中对公贷款新发放利率比上年末略有回升,但是受降息的影响,后续价格仍有下行压力。个贷受到居民收入预期、房地产低迷等影响,价格总体低于去年的水平。该行聚焦重点政策领域和战略领域,在行内制定了“五策合一”的管理政策,投放聚焦重点行业、重点客户。

关于下半年息差走势的判断,谢志斌认为,站在现在这个时点上看,宏观经济仍然面临提振动能的迫切需要。比如近期人民银行降息频率、幅度都超过了市场预期。下半年,降低实体融资成本的导向仍将延续。客观上讲,银行业净息差触底回稳的时点可能还要再晚一 些。“这样的市场环境更加考验银行的经营能力和管理定力,事实和实践都表明,我们有信心、有能力继续落实好‘稳息差’这一核心经营主题,持续提升市场竞争力。”

谢志斌指出,总的来说,中信银行能够通过做到“四个坚持”,保证成本管理和息差的基本稳定。一是在经营目标上,坚持跑赢市场的目标毫不动摇,并加强对分支机构和业务单元的传导。二是在管理端,要坚持现行的、事实证明行之有效的管理举措,保持管理定力,继续做好负债成本比较严格的管控。三是在经营端,不断改进 客群结构和经营模式,推动业务增长,实现从机制性支撑为主到体系性支撑为主这样一个转变,持续做好中小客群建设,逐步实现从拉存 款到做客户的转变。四是从技术端来看,要坚持数字化转型的发展方向,进一步发挥技术的乘数效应。

声明:本网转发此文章,旨在为读者提供更多信息资讯,所涉内容不构成投资、消费建议。文章事实如有疑问,请与有关方核实,文章观点非本网观点,仅供读者参考。